签下担保的那一刻，你的未来就已经坠入了深渊

中国是一个人情社会，互相帮忙是很常见的事情。

但你要记住，不是什么忙都可以帮的，尤其是担保。

签下担保的那一刻，你未来的人生，就已经坠入了深渊。

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小赵是一个普通的国企职工，掏空两个家庭的六个钱包凑齐了首付后，和贤惠的妻子终于有了一个属于自己的小家。

相比中规中矩的小赵，他的发小就厉害多了，拥有一家规模不小的公司，开百万豪车，住千万豪宅，每年的资金流水上亿！

发达之后，发小不忘初心，经常一起聚餐谈心，还时常帮助自己，可以说是小赵一等一的好朋友。

一年前，发小找到小赵，拿着一份350万的贷款担保合同。

临时周转一下而已，发小家里几套大别墅，公司做这么大，这点小钱算个什么，不可能还不上的

又不要自己出钱，只是应付银行的流程而已，你好意思不签嘛？

小赵本以为自己只是顺手帮个小忙，直到上个月，法院的传票送到了家里。

原来价值几千万的豪车豪宅早就抵押给了银行，除此之外，发小还欠下了数亿的巨债，自己签的那种级别的贷款协议，发小还有几十个。

发小破产了，严重资不抵债，按法律规定，这350万，要小赵来偿还。

如果拿不出现金，小赵的房子，就面临被拍卖的局面。

本来一个美满的小家，就这么被一声晴空霹雳给毁掉了。

仅仅是去年随手帮了一个忙。

你和妻离子散之间的距离，其实只差一份担保书上的签字。

2

什么叫担保?

众所周知，你去银行贷款，空口白牙，只是吹自己赚钱能力多么多么牛，是一毛钱贷不出来的。

想借钱，要么物保，要么人保。

什么叫物保，你用房屋、长期债券等资产做抵押物，就叫物保。

你将来还不上钱不要紧，银行没收了这些东西拿去拍卖就可以了，物保可以确保银行的本息安全。

什么叫人保，就是你没有东西可以抵押的前提下，找一个人帮你担保。

如果你将来还不上钱，银行就找这个人替你还钱，没收他名下的财产来确保银行的本息安全。

所以，个人担保协议，你签个字只需要几秒钟，但里面的借款金额，可能需要你一辈子去偿还。

更悲催的是，你没拿一分钱，却负担了100%偿还的义务。

银行为了降低自己的不良贷款率，风控严格到普通人完全无法想象的地步。

风控部的人，看谁都像骗子，他们拿到每一份客户资料，都先默认这个人是来骗钱的，然后全方位的考虑，看能不能推翻这个观点。

如果能推翻，那才会考虑做这笔业务。

假设存贷利差是2%，那表示银行贷款只要出一次事，50年的利润都没了，整体坏账率必须低于2%才能算有利润。

所以，银行风控是一票否决制，只要有一丝瑕疵，直接枪毙没商量。

3

银行放贷这么谨慎，是很有必要的。

截止2019年4月，我国失信黑名单上，已经有1300万例上榜，虽然其中不乏多次上榜的超级老赖，但也可以看出，老赖的人数是非常庞大的。

把钱借出去的风险，比你想象的要大很多，现在熟人之间借钱不还的案例都比比皆是，何况是借给陌生人。

所以，银行不见抵押担保不放款，这是必须走的流程。

对于普通人来说，如果你要帮助你的朋友，那么帮他担保，是性价比最低的一个选项。

因为贷款放出来，担保人和贷款人负担的风险是一样大的，在银行眼里，这笔钱是贷给你们两个人的，而不是一个人。

但是如果将来用贷款赚到了钱，那全是你朋友的，是他英明神武、机智果断，命中就该发财。

但如果做生意失败破产了，如果他还不起钱，不管他跑不跑路，这些钱，都得你来还。

收益归他，风险归你，多划算的买卖。

当然，对你来说，这就是超级不划算了。

如果你朋友想找你在100万贷款担保协议书上签个字，那你还不如直接借给他100万，好歹你还能收点利息。

要不然入股也行，风险共担、利益共享。

反正亏了钱，这一百万怎么都是没有的，结局是一样的。

如果你不清楚他公司运转的细节，不敢入股，也拿不出100万现金直接给他。

那你还签啥担保协议，脑子进水了么？你没这个资格签。

4

如果你实在拉不下脸面拒绝朋友的请求，我这里还有一招可以教你。

这世界上，有一种公司，叫担保公司。

他们收取高额的费用，专业替人签担保协议，并承受担保的风险。

你问问担保费要多少钱，就说这个钱你来出。

一般人，但凡还要点面子的，都不会要你出这个钱的。

同时，担保公司也有严格的风控审查流程，会对申请人的资质、还款能力做详细的评估。

如果这个人连担保公司的风控都无法通过，那你帮他签了担保，就更是死无葬身之地了。

绝大部分人，欠的债务多到一定程度时，就会变成赌徒，他们幻想再借一点钱，搏一把，很快就能翻身。

而这种类型的债务，炸雷率不是一般的高，成为坏账几乎是板上钉钉的事情。

他们知道自己是在坑别人，但是他们已经不在乎了。

绝大部分普通人，这辈子和银行做过的最大交易就是房贷，对金融剩下的认知，就只剩下存款和理财了。

担保是啥玩意？又没让我出钱，也没让我抵押房子，只是签个字而已。

不知道有多少人，曾经在担保协议上吃了大亏，还只能打碎牙齿和血吞。

尤其是小城市的人，更加缺乏金融基础常识，成为了担保出事的重灾区。

对于绝大多数人来说，担保协议绝对不能签，不要拉不下脸，面对如此巨债的威胁，没什么拉不下脸的，否则你未来的人生，都可能被直接毁掉。

他好意思忽悠你在担保协议上签字，你就好意思直接拒绝他。

如果你有亲戚朋友不熟悉担保的相关知识，请将此文转发给他。

越重视亲情和友情的人，越容易被担保协议的隐藏陷阱给毁掉，这样的人，反而最需要你的科普帮助。

他们的人生，不应该被担保协议给拉入深渊。

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